保險專區火險地震險2026-05-08 · 閱讀約 6 分鐘
買房必備：火險 vs 地震險，哪個一定要買？
火險是貸款必備，地震險是政策性保險，說明兩者差異、保費與理賠範圍。
⚡ 重點整理
- 火險（住宅火災及地震基本保險）：申辦房貸必備，銀行要求強制投保，保障範圍含火災、爆炸等。
- 地震險（住宅地震保險）：政策性保險，保額上限 150 萬元，全損才全額理賠，部分毀損僅賠修繕費。
- 兩者在貸款銀行的「住宅火災及地震基本保險」中已合併包含，是貸款時自動包含的基本保障。
- 若想提高保障，可另加保「超額地震保險」或「住宅綜合保險」，提高保額與承保範圍。
火險 vs 地震險全面比較
| 項目 | 住宅火險（基本） | 住宅地震保險 |
|---|---|---|
| 是否強制 | 貸款必須投保 | 政策性，鼓勵投保 |
| 保額 | 依建物重建成本 | 最高 150 萬元（全損） |
| 保障事故 | 火災、爆炸、雷擊、航空器墜落等 | 地震、海嘯引起的建物毀損 |
| 理賠條件 | 依損失金額 | 全損或半倒才能申請 |
| 年保費（一般） | 約 2,000–5,000 元 | 約 1,350–2,000 元 |
| 哪裡買 | 任何產險公司 | 政府指定的地震基金，各產險公司代辦 |
什麼情況需要加買超額保險？
建議加保
高樓、高價值房屋
若房屋市值或重建成本超過 150 萬，地震基本保險不夠，建議加保「超額地震保險」，可將保額提高至 750 萬甚至更高。
建議加保
老舊建築
老公寓結構風險較高，除基本地震險外，可加保「住宅綜合保險」，涵蓋竊盜、水管破裂、第三人責任等更多風險。
常見問題 FAQ
貸款還清後，火險還需要繼續繳嗎？
不強制，但建議繼續投保。火險的保障功能（火災、爆炸、意外）在貸款結清後仍存在，房屋是最重要的資產，以每年 2,000–5,000 元的保費維護是合理的。可於貸款還清後自行向產險公司辦理更名，改為自付費用繼續保障。
地震損毀了部分隔間，地震保險有理賠嗎？
住宅地震保險對「部分毀損」的理賠條件較嚴，需達到一定損毀程度（如牆壁裂縫達特定規模）才可申請，且理賠金額有限。若要更完整保障，需加保「超額地震保險」或「地震增值保險」，理賠範圍與金額更彈性。
租屋者需要買火險嗎？
房客不需要為建物投保（那是屋主的責任），但建議投保「住宅個人責任險」或「租客意外保險」，保障你因過失造成的第三人損害（如水管漏水傷及鄰居）或房屋損毀賠償責任。保費約每年 1,000–2,000 元，非常划算。